泵车工地施工伤人，保险公司能拒赔吗？

核心争议

本案争议焦点为泵车施工致人损伤，保险公司是否可以车辆处于停驶作业状态为由拒赔，以及人身损害中误工费的举证与认定标准。

裁判观点

黄科律师结合(2021)苏0324民初11727号生效判决分析：基于本案泵车是在施工作业使用过程中致人损伤的特定事实，法院认定保险公司应当在第三者责任险范围内承担赔偿责任，驳回了保险公司的拒赔主张。

真实案例概况

2021年3月，段某在江苏睢宁某施工工地作业时，被徐州某某混凝土公司所有的泵车因输出浇灌压力过大失控的软管碰伤，导致L1椎体压缩性骨折等损伤，经鉴定构成十级伤残。案涉泵车在某某财产保险公司投保了交强险和保额100万元的第三者责任险，事故发生在保险期间内。保险公司辩称，根据第三者责任险条款，只有在车辆使用过程中发生事故才理赔，本案事故发生时车辆处于停驶作业状态，不属于条款约定的“使用过程”，因此不承担赔偿责任。

法院审理认为，重型非载货专项作业车（泵车）的主要用途就是进行施工作业，保险条款中约定的“使用被保险机动车过程”，当然包括停驶状态下的作业使用，保险公司将“使用过程”仅限定为车辆行驶过程，不符合这类车辆的使用性质，也不符合一般公众对“使用”的理解，因此认定保险公司应当承担理赔责任。最终法院认定段某总损失共计146654.4元，酌定段某自行承担20%责任，判决保险公司在第三者责任险限额内赔偿段某114123.52元。

关联法律问题引申

什么是特种车辆第三者责任险的“使用过程”？

当前主流裁判观点认为，特种车辆（泵车、吊车、起重机等）的核心功能是完成特种施工作业，多数情况下作业都是在车辆停驶状态下完成的，因此保险合同约定的“使用被保险机动车过程”，不仅包括车辆在道路上行驶的过程，也应当包括停驶状态下进行作业的过程。实践中也有少数法院持不同观点，认为只有车辆行驶过程中发生的事故才属于理赔范围，但这种处理方式不符合特种车辆的使用属性，并非主流裁判趋势。本案的裁判思路符合当前通行的裁判观点。

黄科律师认为，保险公司利用格式条款将特种车辆的使用仅限定为行驶过程，不符合公平原则，法院作出不利于保险公司的解释，符合法律规定。

主张误工费需要符合什么要求？

主张误工费需要同时证明误工时间和收入状况两个要件。误工时间可以根据医疗机构出具的医嘱，或者司法鉴定机构出具的鉴定意见来认定；收入状况需要提供劳动合同、工资发放银行流水、单位出具的误工减少证明等证据佐证。如果证据不足以证明实际收入标准的，法院会参照受害人从事行业的平均收入标准酌定。本案中段某提交的劳务合同和收入证明内容相互矛盾，无法证明其主张的每日350元的收入标准，因此法院按照建筑行业平均收入标准酌定为每日150元，符合一般规则的要求。

办案视角与实务建议

黄科律师结合办理同类案件的经验，给出以下建议：
这类特种作业车辆致人损伤的案件，事故发生过程的证据是胜败关键。发生事故后应当第一时间报警，让公安机关出具出警记录，固定事故发生在车辆作业过程中的事实，同时可以找工地现场的目击证人留存证人证言，拍摄现场照片留存。如果缺失这类证据，无法证明事故发生在车辆使用作业过程中，就可能给保险公司拒赔留下空间，甚至导致败诉。

特种车辆操作人员在作业前，应当提前对施工区域进行安全排查，划定危险区域，设置明显的安全警示标识，提醒现场无关人员避让，作业过程中严格遵守操作规范，避免因操作不当引发事故。施工单位也应当做好现场安全管理，安排专人协调指挥，避免无关人员进入作业区域，从源头上减少事故发生的可能。

主张误工费的时候，一定要保证证据之间的一致性，不要出现不同证据对收入标准表述相互矛盾的情况，如果证据存在瑕疵，很可能导致法院无法采信你主张的收入标准，只能按照较低的行业标准计算误工费，给你造成不必要的损失。

黄科律师结合多年实务经验提醒：以上是基于本案总结的一般规则，具体案件需要结合具体的事实和证据判断，遇到此类纠纷建议及时咨询专业律师。

案例检索信息

案号：(2021)苏0324民初11727号
案由：生命权、身体权、健康权纠纷
审理法院：江苏省睢宁县人民法院
裁判日期：2022年3月11日

法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》第一千一百六十五条第一款：行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。
2. 《中华人民共和国保险法》第三十条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

本文由黄科律师解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本律师代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。